Quando si accende un mutuo per finanziare l\u2019acquisto di una casa, si mette a preventivo un impegno economico importante con l\u2019istituto bancario, che durer\u00e0 diversi anni (solitamente dai 10 ai 30). Nel corso di questo lasso pi\u00f9 o meno lungo di tempo, possono sicuramente mutare le esigenze e le necessit\u00e0 di una persona. Ad esempio, poniamo il caso di una giovane coppia che, con l\u2019arrivo di figli e l\u2019allargamento della famiglia, necessiti di un appartamento pi\u00f9 grande rispetto al bilocale che aveva precedentemente acquistato e voglia dunque cambiare casa.<\/p>\n
Vendere casa con il mutuo in corso \u00e8 possibile?
La risposta \u00e8 affermativa, ma l\u2019argomento \u00e8 piuttosto complesso.
In questa guida spiegheremo passo passo quali sono le principali possibili soluzioni per vendere casa con il mutuo in corso.<\/p>\n
La via principale per vendere casa con il mutuo in corso \u00e8 quella che prevede l\u2019estinzione del mutuo contestuale al rogito. Si tratta di un\u2019operazione sempre pi\u00f9 comune che consente di utilizzare parte del denaro derivante dalla vendita per saldare le restanti rate del finanziamento.<\/p>\n
Il saldo e la relativa estinzione del mutuo dovranno essere effettuati contestualmente alla data del rogito. A effettuare il saldo sar\u00e0 in questo caso l\u2019acquirente, che consegner\u00e0 alla banca creditrice un assegno circolare d\u2019importo corrispondente al debito residuo e che andr\u00e0 a coprire parte del valore dell\u2019immobile. La banca, presente al momento dell\u2019atto notarile, rilascer\u00e0 la quietanza attestante l\u2019estinzione del debito ed effettuer\u00e0 la cancellazione dell\u2019ipoteca.<\/p>\n
Un\u2019altra soluzione per vendere casa con il mutuo in corso prevede il trasferimento del mutuo al nuovo acquirente, che subentra al pagamento delle residue rate del mutuo.<\/p>\n
Il vantaggio per il venditore consiste nell\u2019immediata liberazione da mutuo e ipoteche e nella possibilit\u00e0 di richiedere un nuovo finanziamento. L\u2019acquirente dovr\u00e0 invece valutare pro e contro di questa soluzione: da una parte, la possibilit\u00e0 di accedere al finanziamento senza costi iniziali; dall\u2019altra, l\u2019obbligo di accettare tutte le condizioni (inclusi i tassi di interesse) a cui il mutuo originario era stato stipulato. Va inoltre tenuto presente che l\u2019acquirente potrebbe avere una storia reddituale e creditizia ritenuta non idonea per la banca. Nel caso dell\u2019accollo del mutuo, infatti, anche la banca mutuataria dovr\u00e0 dare il suo benestare affinch\u00e9 si possa concretizzare il trasferimento del finanziamento.<\/p>\n
L\u2019altra via, meno comune, \u00e8 quella dell\u2019estinzione anticipata del mutuo prima dell\u2019atto di vendita. Questa soluzione \u00e8 possibile solo nel caso in cui il venditore disponga della liquidit\u00e0 sufficiente a pagare in un\u2019unica soluzione le restanti rate del mutuo.<\/p>\n
Si tenga presente che il Ddl Bersani, introdotto nel 2007, ha eliminato la possibilit\u00e0 di penali e clausole per l\u2019estinzione anticipata: ci\u00f2 significa quindi che, ai sensi della normativa, non possono essere previste clausole, neanche in date successive a quella di conclusione del contratto, che prevedano penali, commissioni, o qualsiasi altro tipo di prestazione a favore del mutuante e a carico del mutuatario. <\/p>\n
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