Come fare a vendere casa a Milano con il mutuo in corso
 
16 Ott 2019 Redazionale

 

Come fare a vendere casa a Milano con il mutuo in corso


Quando decidi di comprare una casa pensi che sia per sempre, ma le esigenze abitative possono mutare con il tempo e ti ritrovi talvolta a dover vendere un immobile ancor prima di terminare il pagamento delle restanti rate del mutuo. Come fare in questi casi?

Nell’articolo ti illustreremo come vendere casa a Milano con il mutuo in corso. A seconda dei casi e delle disponibilità, sono tre le soluzioni da poter percorrere:

  1. estinzione anticipata del mutuo
  2. accollo del mutuo da parte dell'acquirente
  3. estinzione del mutuo prima dell'atto

Vediamole tutte nel dettaglio.

Estinzione anticipata del mutuo

Quando si parla di estinzione anticipata del mutuo si fa riferimento all'anticipazione della data di scadenza del mutuo, in cui si dovrà saldare le restanti rate del finanziamento, che servono per ultimare il pagamento della casa.

Il saldo dovrà essere effettuato contestualmente alla data del rogito. E' un’operazione sempre più comune che utilizza parte del denaro della vendita per coprire la restante quota del valore dell'immobile.

L’estinzione anticipata avviene con un assegno circolare da intestare alla banca creditrice e, chiaramente, con il consenso delle parti.

Meglio ancora se l'acquirente accende il mutuo nella stessa banca.

Accollo del mutuo da parte dell’acquirente

Un’altra pratica comunemente utilizzata è l'accollo del mutuo da parte dell'acquirente, che subentra al tuo posto nel pagamento delle rate, con le stesse condizioni sottoscritte a inizio mutuo.

Non sempre però si verificano le condizioni necessarie per le quali è percorribile l'accollo del mutuo da parte dell'acquirente per una serie di ragioni tra cui:

  1. l'acquirente potrebbe avere una storia creditizia e reddituale non accettabile per la banca, che non gli concede, per questo, di subentrare al pagamento delle restanti rate del mutuo
  2. lo stesso acquirente potrebbe non voler accettare le condizioni e i tassi d'interesse del mutuo in corso e preferisce quindi accendere un nuovo mutuo con tassi più agevolati

L'accollo del mutuo può essere:

  1. cumulativo: in questo caso il venditore, pur cedendo le rate all'acquirente, resta, in un certo senso, ancora vincolato, come se fosse un garante, nella prosecuzione del pagamento delle rate, perchè se non vengono rispettate le scadenze dal subentrante, la banca può rivalersi sempre sul venditore
  2. liberatorio: il venditore si libera di tutti gli obblighi legati al mutuo, cedendo all'acquirente subentrante ogni responsabilità a riguardo.

Estinzione del mutuo prima dell'atto

Quest'ultima condizione è quella più rara e difficile da realizzare. Presuppone infatti di aver accumulato una somma tale da poter pagare in un'unica soluzione le restanti rate del mutuo.
Ammesso, però, che ci siano le condizioni che ti permettano di estinguere il mutuo prima dell'atto, bisogna tener presente un paio di fattori:

penali: con il Ddl Bersani (il Decreto Legge n. 7 del 31 gennaio 2007, convertito nella Legge n. 40 del 2 aprile 2007) non esistono più penali per il rimborso anticipato del mutuo

interessi: se sei nei primi anni del finanziamento, potrebbe essere addirittura conveniente estinguere il mutuo perchè andresti a risparmiare sugli interessi non ancora maturati. Il rovescio della medaglia risiederebbe, però, nel numero ancora alto di rate da pagare, che si concretizzerebbero in un'unica somma piuttosto impegnativa da estinguere.

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